全国政协委员孙洁：发挥多元支付价值 构建多层次商业健康险产品体系

中国经济网北京3月4日讯（记者 关婧）全国政协十四届二次会议于今日召开，全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁就保险产品在医药领域的发展带来了自己的提案。

“目前商业健康险在多层次医疗保障体系中的定位仍在探索，医疗险仍然是被动支付工具，支付规模小，没有更好地发挥出资源配置、支持创新医药发展的作用。”孙洁委员表示，由于缺乏相应医疗数据作支撑，制约了保险公司对特殊病种、特殊人群所需健康产品的开发能力，商业健康险对创新药保障供给有待提升。

孙洁委员认为，应该从支付端形成“多方共担、多元支付”的机制，为民众用上“新药、好药、特药”提供有力保障，同时促进保险行业有效进行产品与服务的创新，促进医疗行业进入“高研发投入-高市场回报-高研发投入”的良性创新循环。

在具体环节上，孙洁委员表示，首先应该打通医院、医保、商业健康险的数据共享，打造更精准、实用的商业健康险产品。“积极利用人工智能、大数据等前沿科技，实现疾病数据、费用报销数据等与商业健康险公司共享，推动保险公司积极拓展市场，借助数据进行精算，开发出更符合大众需求的健康保险产品，同时实现精准定价。”孙洁委员对中国经济网记者说到。

其次，明确商业健康险在多元支付体系中的位置，建立更加完善的药品准入机制。孙洁委员指出，要形成基本保险、大病保险、政策性商业健康保险、医疗救助的四层保障体系，同时支持惠民保升级。孙洁委员建议惠民保在基础款之上，针对不同类型既往症人群开发高值、高保障的升级款产品，强调“医保外覆盖”，满足参保人群多层次的保障需求，拓展特药目录。

“建议惠民保承保机构组织临床、药物经济学及医保领域等专家，综合考虑临床用药需求、药品疗效、纳入价格、地区疾病发病特征等多方因素，对特药品种进行多维评估，做好与基本医保目录的有效衔接，遴选出科学、合理的特药目录。”孙洁委员说到。

第三，孙洁委员建议各个地区对本地包括罕见病、癌症在内的高发病种进行梳理，科学进行排序、分组，并有针对性地开发符合当地老百姓(603883)需求的商业健康保险产品，提升对创新药的多元覆盖程度。

第四，探索带病投保的创新支付模式，扩大针对弱势群体的保险产品供给。孙洁委员认为，应该探索医药企业与保险公司的支付模式创新推动针对带病人群的专病保险、疗效保障、不良反应保障以及针对高价值医疗的创新支付解决方案，推动发展探索建立医药与保险的信息共享和风险共担的机制，解决医疗金融缺位的盲区。