唐宁“汤汤止沸”：宜人贷暴力催收、砍头息投诉不断 遭资本市场唱衰

　　近日，宜人贷因暴力裁员站上了舆论的风口浪尖，这家在互联网金融领域已经走过5个年头的企业，在不断下滑的业绩和用户的口诛笔伐中显得有些尴尬。

　　裁员负面频出 人事、业务多次变动

　　天眼查显示，宜人贷隶属恒诚科技发展(北京)有限公司,2015年12月18日在美国纽交所上市,是“中国互联网金融海外上市第一股”。

　　日前，在脉脉平台上，一位网友爆料称，自己是宜信员工，因不同意口头裁员和0赔偿，被关闭所有工作权限，踢出了工作群，目前准备维权求支招。　　

　　一石激起千层浪，有网友对此表示“疫情期间暴力裁员不可取”“录音、搜集证据、劳动仲裁”，甚至有网友称，自己就是宜信员工，目前面临失业。

　　事实上，这并非宜人贷首次传出裁员消息，早在2019年年底，脉脉上就有宜信员工爆料其内部开始进行裁员，比例在25%-30%左右，并给出了N+1的赔偿方案。

　　而裁员瘦身其实一直充斥在宜信的2019年，根据宜信2019年Q3财报可以看出，其行政管理费用为1.681亿元人民币，占净收入总额的8.2%，而2018年同期，该费用占比为16.8%，已经砍掉了50%。。

　　此外，过去一年，宜信高层也出现了多次变动。2019年3月，曹阳辞任首席执行官兼首席技术官。宜人贷财务副总裁刘佳出任联合首席财务官，协助原宜人贷首席财务官丛郁工作。7月，宜人贷与宜信部分业务重组，升级为宜人金科后，宜人金科前CEO方以涵辞职。11月，继任首席财务官仅8个月的刘佳辞职。

　　伴随人事变动而来的实际是宜信业务的大面积调整。2019年3月，宜人贷官网发布信息进行业务整合，整合完成之后，宜信创始人、董事长兼CEO唐宁将出任整合后业务板块的CEO。宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块将被整合纳入上市公司体系。宜信方面称，只是将上述几个板块并入上市公司，财务报表，业务层面还是合作关系，各自独立运作。

　　2019年7月11日，宜人金科收购道口贷，但在收购发生之前，由于道口贷借款方北京童创童欣网络科技股份有限公司逾期违约，出现兑付危机。

　　收购后的第二天，宜信旗下子公司易信财富就被曝出投资者维权的负面，7月12日，宜信财富官方的公告证实：客户经理刘业成因涉嫌诈骗，向警方自首。据多位受害人收集的数据，这次事件受骗人数达到数十人，“被骗资金起码上亿元”。

　　2019年年底，有媒体报道称，宜信将接手美利车金融，作为其大股东牵头成立一个新的公司，将借助原美利车金融的技术和渠道资源，继续开展车贷业务。但目前该消息未得到证实。而此前，美利车因创始人刘雁南被警方调查，在美上市行程也因此搁浅。

　　砍头息、暴力催收投诉层出不穷

　　在第三方投诉平台上，充斥着大量对宜人贷的投诉信息，其中仅在聚投诉平台就有10000条，而在黑猫投诉平台也已经超过2000条。“阴阳合同”“砍头息”“ 暴力催收”是投诉关键词。

　　2020年3月16日，据中国质量万里行报道称，一位用户于2018年4月向宜人贷借款，合同金额77380.95元，其中信息咨询费收8511.90元，前期服务费收3869.05元，到手金额只有65000元，分36期还款，用户每期还款2976.88元，总计需还107557.03元。“已经还不动了，把人逼得没活路了。我要投诉宜人贷，这实属高利贷，基本上年化利率超过百分之四五十以上了”该用户说。

　　而这并非个例，据新华网(603888,股吧)报道称，去年7月，孙悦(化名)通过“宜人贷”APP借款80000元,分36期偿还。合同显示的本金却是103896.10元,其中23896.10元为信息咨询服务费。而孙悦每月需偿还3974.22元,总共需还款143071.98元。

　　孙悦投诉后,“宜人贷”客服回应称,用户在借款操作时已对年综合费率、月还款金额、合同金额、到手金额、期限等内容进行页面告知,经过客户本人确认后签署合同。但是孙悦却表示在办理贷款时,并未有任何关于信息咨询服务费的页面提示。

　　根据2015年出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

　　而在2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金,以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

　　营收下滑、市值缩水 投行纷纷下调宜人贷评级

　　投诉频出的背后，宜人贷的真实业绩暴露在公众面前。根据宜人贷发布的最新财报显示， 2019年Q3，宜人贷营收为57.47亿，而2018年同期营收为84.6亿美元，同比下滑32.07%。其中，2019年Q3，宜人贷的市场、销售和管理费用高达40.98亿美元，占总营收比重的71.3%。

　　此外，宜人贷的股价表现也是一塌糊涂。截至发稿前，宜人贷股价报3.06美元，下跌4.97%，目前总市值仅剩2.88亿美元，相比上市估值的24.4亿美元来说，缩水超八成。

　　不得不说的是，瑞银投资和瑞士信贷均在近日下调了宜人金科的评级，但未公布评级下调的原因。而在2月4日，UBS将宜人金科评级从中性下调为卖出，目标价从9.20美元下调至3.70美元。实际上，早在1月22日，Credit Suisse瑞士信贷就已下调宜人金科评级为逊于大盘。

　　和讯科技认为，唐宁眼前最重要的问题是制止宜人贷乱象，助其成功转型。而作为正规持牌消费金融企业，宜人贷更需要明白牌照本身是行业准入许可，并非“免死金牌”，约束自身的经营行为，在合法、合规的前提下营造有序的消费金融市场秩序。